Lorsqu’on démarre une entreprise, il est important de bien choisir son assurance. En effet, il s’agit d’un élément essentiel pour protéger votre entreprise et vos biens.
Il existe plusieurs types d’assurance qui peuvent être adaptées à votre activité.
Vous pouvez par exemple opter pour une assurance responsabilité civile professionnelle ou encore une assurance multirisque professionnelle. Dans cet article nous allons voir comment choisir l’assurance entreprise idéale pour votre business.
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Les avantages de l’assurance entreprise
L’assurance entreprise est une forme d’assurance qui a pour objectif de couvrir les biens et les activités d’une société.
L’assurance entreprise peut être souscrite de manière individuelle ou collective.
Les avantages de l’assurance entreprise ? L’assurance entreprise permet tout d’abord à la société qui en bénéficie, de se protéger contre un certain nombre de risques. En effet, cette assurance va permettre à l’entrepreneur et aux salariés engagés par le biais du contrat collectif, de couvrir des risques plus importants que s’ils ne disposaient pas d’un tel contrat. Par exemple, si un salarié est victime d’un accident sur son lieu de travail, il sera indemnisé par sa mutuelle grâce à son contrat collectif avec l’entreprise.
Le fait que le contrat soit souscrit collectivement permet à la société de récupérer une partie du financement dépensée pour indemniser le salarié victime d’un accident du travail ou maladie professionnelle. Cela permet également à l’entrepreneur d’obtenir un crédit plus important auprès des banques au vue des garanties apportée par ce type de contrat.
Les différents types d’assurances proposés aux entreprises
Les entreprises ont besoin de plusieurs types d’assurances pour pouvoir fonctionner. Cependant, le type d’assurance qui est le plus couramment souscrit par les entreprises est l’assurance multirisques professionnelle.
Comment choisir le bon type d’assurance entreprise
Il existe différents types d’assurance entreprise, qui ont chacun leurs spécificités. Pour choisir la bonne assurance entreprise, il faut savoir que celle-ci doit s’adapter à votre activité et à vos besoins particuliers.
Il est important de faire un tour d’horizon des principaux risques auxquels peut être exposée une entreprise pour connaître les garanties nécessaires pour couvrir ceux-ci. En effet, une entreprise peut être confrontée à différents risques : Risque commercial : dégâts matériels ou immatériels causés par l’entreprise (pertes financières), vol de marchandises, atteinte à l’image de marque… Risque industriel : pertes liées au processus de fabrication (rupture des machines), dégâts survenus pendant le transport et l’expédition des marchandises… Risque environnemental : pollution accidentelle ou non provoquée par les activités de l’entreprise (pollution sur la voie publique)… Risques informatiques : attaques malveillantes pouvant affecter les données personnelles ou professionnelles stockées dans les systèmes informatiques…
Les moyens de trouver l’assurance entreprise idéale pour votre business
En tant que patron de votre propre entreprise, vous devez être en mesure de fournir des services efficaces et répondant à la demande du marché. Cependant, cela ne signifie pas que vous n’avez plus besoin de recourir à une assurance entreprise. Bien au contraire ! L’assurance entreprise est un moyen simple pour protéger votre activité dans le cas où vous ne seriez plus en mesure de l’exercer en raison d’un accident ou d’une maladie.
Votre assureur prendra alors le relais et continuera à gérer la poursuite de votre activité.
Les risques couverts par l’assurance entreprise ? L’assurance entreprise couvre un large éventail de risques liés aux pertes financières (responsabilité civile professionnelle), aux pertes matérielles (dommages corporels) ainsi qu’aux pertes indirectes (perte d’exploitation). Pourquoi choisir une assurance crédit immobilier ? Parce que les banques exigent souvent des garanties supplémentaires afin d’être certaines que les emprunteurs sont capables de rembourser le prêt.
Le fait qu’une personne soit assurée contribue donc à diminuer le risque pris par la banque qui accorde le crédit immobilier.
Lorsqu’ils sont assurés, les emprunteurs peuvent également bénéficier du remboursement anticipé du prêt sans frais ni pénalités. Quand faut-il souscrire une assurance crédit immobilier ? Il est recommandé de souscrire une assurance crédit immobilier lorsque vous effectuez un emprunt bancaire supérieur à 320 000 euros sur 20 ans maximum.
Les tarifs et les garanties proposées par les assurances entreprises
L’assurance est un moyen de sécuriser les biens et le personnel d’une entreprise, ainsi que ses partenaires ou sous-traitants.
Il existe différents types d’assurances : l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance multirisque professionnelle, la responsabilité civile des dirigeants ou encore l’assurance homme clé.
Les tarifs des assurances peuvent varier selon plusieurs critères:
Les moyens de faire des économies sur votre assurance entreprise
Pour réduire les coûts d’une assurance entreprise, il existe des moyens efficaces. En effet, vous pouvez réduire le montant de votre prime d’assurance en prenant soin de bien choisir le type de contrat qui vous convient. Pour cela, n’hésitez pas à demander conseil auprès de votre courtier ou de votre assureur.
Il est important que l’assurance entreprise adaptée à votre activité soit modulable et personnalisable afin qu’elle s’adapte au mieux à vos besoins. Par ailleurs, en fonction du type d’activité exercée par votre entreprise, les garanties proposées seront différentes. Cela peut notamment influencer sur la tarification de l’assurance entreprise : pour un artisan dont l’activité est principalement constituée d’un atelier ouverte au public (garagiste), la responsabilité civile professionnelle sera généralement suffisante alors que pour une société spécialisée dans la construction automobile, il est recommandé de souscrire une assurance décennale qui couvrira sa responsabilité pendant 10 ans après livraison des travaux. De plus, si vous êtes une TPE ou PME, il peut être intéressant pour vous de souscrire un contrat « Tout sauf » qui exclura certains risques liés à l’exercice de votre activité (dommages causés aux biens confiés).
Votre courtier ou assureur peut également vous accompagner sur les autres garanties comme par exemple celles concernant les locaux professionnels et/ou matériel professionnel (incendie/explosion…).
Vous avez besoin de conseils pour trouver une assurance entreprise adaptée à vos besoins ? Vous avez un projet de création d’entreprise et vous souhaitez assurer votre activité ? Il est important de bien choisir son assurance entreprise. En effet, il existe différents types d’assurances professionnelles comme l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance multirisque professionnelle ou encore l’assurance responsabilité civile décennale.
